Місячний ліміт операцій у 150 тис. грн, введений банками з 1 лютого відповідно до меморандуму "Про забезпечення прозорості функціонування ринку банківських платіжних послуг", у найбільшому в країні ПриватБанку за перші два дні його впровадження використали 2 тис. клієнтів, повідомив член правління банку з питань комплаєнсу Антон Разумний.
"За перші два дні впровадження обмежень 2 тис. клієнтів ПриватБанку вже зіткнулися з лімітом у 150 тис. грн, тобто ... розповсюдження досить велике", - сказав він на брифінгу в Києві.
Разумний уточнив, що з початку лютого пройшло лише 11 днів, тому повний аналіз проводити ще рано, і банк спостерігає за ситуацією.
"Ми скоріше в очікуванні скарг і роботи з клієнтами: надання інформації, розуміння їхніх потреб, розуміння їхньої фінансової спроможності для того, щоб встановити їм правильні ліміти, які відповідатимуть інформації, що є в банку про них", - пояснив член правління.
Згідно з презентацією банку, він оцінює свою активну клієнтську базу на кінець 2024 року в 18,32 млн фізосіб та 910 тис. бізнес-клієнтів. Кількість користувачів мобільним додатком банку "Приват24" становила 13,76 млн людей.
Разумний нагадав, що коли з 1 жовтня 2024 року ліміт у 150 тис. грн ввів Національний банк України, але тільки на P2P перекази, приблизно 80% трафіку переказів перейшло з P2P на перекази за реквізитами IBAN.
"Меморандум (підписаний банками) спрямований на те, щоб це компенсувати, тому що для всіх стало очевидним: лише (обмеження) P2P ніяк не забороняє цій діяльності (дропів - ІФ-У), тому що під кожною карткою є рахунок", - пояснив банкір.
Водночас він підкреслив, що з урахуванням загальної кількості клієнтів ПриватБанку динаміка переказів, зафіксована в лютому, не викликає великого занепокоєння.
"Ми спостерігаємо, активно слідкуємо, як буде змінюватися ринок, що будуть робити ті люди, які активно використовували фізичних осіб для діяльності, проти якої спрямовані заходи обмеження в 150 тис. грн, впроваджені восени Національним банком і (з 1 лютого 2025 року) меморандумом, який підтримали більшість банків. Працюємо разом з бізнесом, працюємо з регуляторами, наскільки це можливо в плані обміну інформацією», - зазначив Разумний.
За його словами, скарг поки що небагато. Як вважає банкір, 150 тис. грн на місяць для звичайного громадянина - це досить велика сума для фізичних переказів, і більшість клієнтів не відчують таких обмежень, оскільки операції з готівкою не обмежені, операції в торговій мережі також не мають обмежень.
Як повідомлялося, на момент введення обмежень з 1 лютого меморандум підписали 44 банки з 62 на ринку, а також дві фінансові компанії - NovaPay і RozetkaPay.
Документ передбачає введення уніфікованих ринкових практик і підходів до належної перевірки клієнтів та моніторингу їхніх фінансових операцій, зокрема вводить місячний ліміт операцій для клієнтів з високим рівнем ризику, які не мають підтверджених доходів, у 50 тис. грн з 1 лютого 2025 року.
Для клієнтів зі середнім і низьким рівнем ризику ліміт встановлюється в розмірі 150 тис. грн на місяць з 1 лютого і знижується до 100 тис. грн з 1 червня.
Йдеться не тільки про перекази з картки на картку - P2P-операції, які Нацбанк України вже обмежив до 150 тис. грн на місяць в одному банку, але й про всі операції з поточних рахунків на користь фізичних осіб, в тому числі на iBAN.