Національний банк України ухвалив рішення про визнання в операціях, що здійснюються на сервісі "BitCapital", наявності ознак фінансової послуги з надання кредитів. Це перше подібне рішення стосовно компанії, яка працює на ринку без відповідної ліцензії.
Як повідомляє регулятор у вівторок на своєму сайті, більше 700 громадян звернулися до НБУ зі скаргами на онлайн-сервіс "BitCapital", який без ліцензії надавав кредити в гривні з порушенням вимог законодавства та приховував свою діяльність у договорах з споживачами як надання позик у криптоактивах.
"Національний банк отримав понад 700 звернень від громадян, які стали клієнтами незаконної схеми кредитування через веб-сайт сервісу "BitCapital", на якому була розміщена інформація про юридичну особу-нерезидента постачальника послуг на сервісі "BitCapital", а саме - Golden Interest Group Limited", - йдеться у прес-релізі.
Зазначається, що "BitCapital", формально надаючи позики в USDT, фактично видавав кредити в національній валюті України - гривні, обходячи всі встановлені законодавством регуляторні механізми.
Споживачі у своїх зверненнях до Нацбанку скаржилися на високі процентні ставки, неправомірні нарахування за кредитом, агресивну політику стягнення боргів та непрозорість умов кредитування.
"Особливо вразливими виявилися соціально незахищені групи населення, а також військовослужбовці, яким компанія відмовляла у пільгах, передбачених законодавством України, та агресивно стягувала заборгованість", - підкреслює центробанк.
У зв'язку з наявністю ознак надання нелегальних фінансових послуг з порушенням законодавства про захист прав споживачів, Нацбанк провів перевірку, в результаті якої виявив системні порушення законодавства.
Серед них: перевищення граничної денній процентної ставки за позикою, недотримання законодавства щодо вимог до кредитних договорів та відображення повної вартості кредиту, інформаційна непрозорість та введення в оману щодо умов кредиту та відсутність обов'язкової для розкриття інформації на веб-сайті сервісу.
"Сервіс фактично створений для надання кредитів фізичним особам поза правовим полем України та відповідного нагляду регулятора", - підкреслив Нацбанк.
НБУ також зазначив, що наразі встановлено ознаку ненадійної ділової репутації стосовно ключових осіб, керівника та власників істотної участі сервісу.
Регулятор нагадав, що такі нові повноваження щодо права приймати рішення про належність певних послуг або операцій до певного виду фінансових послуг та їх заборону він отримав відповідно до закону "Про фінансові послуги та фінансові компанії".
У прес-релізі Нацбанк попередив усіх громадян бути надзвичайно обережними при взаємодії з різними онлайн-платформами та сервісами, особливо тими, які працюють з віртуальними активами.
"Перед підписанням будь-якого договору про надання фінансової послуги або послуги, схожої на фінансову, обов'язково перевіряйте на офіційному Інтернет-представництві Національного банку, чи включено таке установу до реєстрів НБУ. Якщо так, то відповідно, воно повинно дотримуватися всіх вимог законодавства", - підкреслив регулятор.
Наразі НБУ проводить аналіз інформації, отриманої з звернень споживачів, щодо інших подібних випадків і сподівається, що його рішення надасть важливі додаткові аргументи у судових справах, які ініціювали постраждалі громадяни.
Нацбанк також нагадав, що відповідно до Конституції, Цивільного кодексу, законів "Про платіжні послуги" та "Про валюту та валютні операції", єдиним законним платіжним засобом на території України є гривня, а законодавство про віртуальні активи зараз розробляється.
"Те, що немає повноцінного закону про обіг віртуальних активів, створює прогалини в правовому регулюванні, якими відразу намагаються скористатися недобросовісні особи. Водночас регуляторні органи фінансових ринків з 2017 року періодично попереджають і інформують громадян про ризики операцій з віртуальними активами", - зазначив регулятор.