Национальный банк Украины принял решение о признании наличия признаков финансовой услуги по предоставлению кредитов в сделках, которые осуществляются через сервис "BitCapital". Это первое подобное решение в отношении компании, действующей на рынке без соответствующей лицензии.
Согласно информации, опубликованной регулятором на своем сайте во вторник, более 700 граждан обратились в НБУ с жалобами на онлайн-сервис "BitCapital", который без лицензии предоставлял кредиты в гривне, нарушая требования законодательства и скрывая свою деятельность в договорах с клиентами, представляя её как предоставление займов в криптоактивах.
"Национальный банк получил свыше 700 обращений от граждан, ставших клиентами незаконной схемы кредитования через веб-сайт сервиса "BitCapital", где была размещена информация о юридическом лице-нерезиденте поставщика услуг на сервисе "BitCapital", а именно - Golden Interest Group Limited", - говорится в пресс-релизе.
Уточняется, что "BitCapital", формально предоставляя займы в USDT, на деле выдавал кредиты в национальной валюте Украины - гривне, обходя все установленные законом регуляторные механизмы.
Потребители, обращаясь в Нацбанк, жаловались на высокие процентные ставки, неправомерные начисления по кредитам, агрессивные методы взыскания долгов и непрозрачные условия кредитования.
"Особенно уязвимыми оказались социально незащищенные группы населения, а также военнослужащие, которым компания отказывала в льготах, предусмотренных законодательством Украины, и агрессивно взыскивала задолженность", - подчеркивает центробанк.
В связи с выявлением признаков предоставления нелегальных финансовых услуг с нарушением законодательства о защите прав потребителей, Нацбанк провел проверку, в ходе которой были обнаружены системные нарушения законодательства.
Среди них: превышение предельной дневной процентной ставки по займам, несоблюдение законодательства в части требований к кредитным договорам и отражения полной стоимости кредита, отсутствие прозрачности информации и введение в заблуждение относительно условий кредита, а также отсутствие обязательной информации на веб-сайте сервиса.
"Сервис фактически создан для предоставления кредитов физическим лицам вне правового поля Украины и соответствующего надзора со стороны регулятора", - отметил Нацбанк.
НБУ также добавил, что сейчас установлены признаки небезупречной деловой репутации в отношении ключевых лиц, включая руководителя и владельцев значительной доли сервиса.
Регулятор напомнил, что такие новые полномочия относительно права принимать решения о классификации определенных услуг или операций как финансовых услуг и их запрете он получил согласно закону "О финансовых услугах и финансовых компаниях".
В пресс-релизе Нацбанк предостерег граждан быть особенно осторожными при взаимодействии с различными онлайн-платформами и сервисами, особенно теми, которые работают с виртуальными активами.
"Перед подписанием любого договора о предоставлении финансовой услуги или аналогичной услуги обязательно проверяйте на официальном сайте Национального банка, включено ли такое учреждение в реестры НБУ. Если да, то оно должно соблюдать все требования законодательства", - подчеркнул регулятор.
В настоящее время НБУ анализирует информацию, полученную из обращений потребителей, относительно других аналогичных случаев, и надеется, что его решение предоставит важные дополнительные аргументы в судебных делах, инициированных пострадавшими гражданами.
Нацбанк также напомнил, что в соответствии с Конституцией, Гражданским кодексом и законами "О платежных услугах" и "О валюте и валютных операциях", единственным законным платежным средством на территории Украины является гривна, а законодательство о виртуальных активах сейчас разрабатывается.
"Отсутствие полноценного закона о регулировании виртуальных активов создает правовые пробелы, которые сразу же пытаются использовать недобросовестные лица. В то же время регуляторные органы финансовых рынков с 2017 года регулярно предупреждают и информируют граждан о рисках операций с виртуальными активами", - отметил регулятор.